美国和中国的出国健康保险

在美国,出国健康保险行业是被监管最为严格的行业之一。保险费率由法律严格约束,同一款保险不允许出现不同的费率。

保险公司值得信赖且信誉卓越。保险公司被 A. M. Best 评级为A-,A,A+或A++。

在美国,大多数销售出国健康保险公司为 Better Business Bureau (BBB) 成员,这将有助于保险纠纷的解决。 另外,还有很多其它保险仲裁机构可以帮助您解决保险纠纷。

很多保险公司或许专业于在中国境内使用的车险、寿险、房屋财产险或健康险等保险产品已有多年经验, 但是这些保险公司或许对出国健康保险在美国的使用和美国的医疗系统并不十分专业。所以, 万一您在国外生病或受伤而需要保险帮助时,您的保险公司或许不能为您提供您在美国所急需的快速、及时和有效的就医帮助。

您既可以选择低价的固定额度赔付保险,也可以选择赔付额度较高的全面额度赔付保险。 固定额度赔付保险 & 全面额度赔付保险

大多数出国健康保险为固定额度赔付保险。

大多数保险产品是参与PPO网络的。

PPO意为Preferred Provider Organization。它是由美国全国各地很多医生和医院与保险公司建立联系的医疗网络。 当您选择网络内的医生或医院就医时,医生可以识别您的保险,医生通常会将账单直接邮寄给理赔部门并收取网络内较低的医疗费用。 大多数保险拥有覆盖范围很广的医疗网络。您当然也可以选择网络外的医生或医院,但 是网络外的医生或医院或许会/不会将您的账单直接邮寄给理赔部门,而且网络外的医生也没有较低的医疗费用。

保险没有PPO网络。

医生或医院不能直接将您的医疗账单邮寄给保险理赔部门且不存在网络内较低的医疗费用。您需要自己先支付所有的医疗费用,保留好所有的医疗记录,待回到中国后再向保险公司索取理赔事项。

保险对医生和医院没有任何限制,您可以选择您喜欢的任何医生或医院,您既可以选择PPO网络内的医生,也可以选择PPO网络外的任何医生和医院。

只要属于保险赔付范围,保险既覆盖住院也覆盖普通门诊治疗。

很多保险对医生或医院有限制,保险并不是适用于国外的任何医生或医院。

有些保险不覆盖门诊项目如门诊医生、家庭医生、门诊药物等门诊项目。所以,您 在国外就医前或许需要提前咨询您的保险公司以确保您选择的医疗机构是否符合保险公司要求,选择不符合要求的医疗机构可能会导致不予理赔。

您在网上完成投保后将立即通过填写的电子邮件收到电子版就医保险卡和签证使用的保险证明函。大多数保险的塑料保险卡或纸质保险卡也会在您购买后的次日寄出。

保险卡为英文且包括被保险人的姓名、保险号码、PPO网络标识、保险理赔部门的地址和联系电话。

很多保险是没有保险卡的。

您只会收到一份带有英文翻译的中文保单,这个保单不是您在国外就医时国外医生要求提供的保险卡。

您既可以在出发前购买,也可以在出发后购买。所有的出国健康保险都是直接在网上购买,您可以在任何时间、任何地点购买出国健康保险。

大多数保险要求被保险人在购买保险时必须位于中国境内

全球范围（可选择覆盖美国或不覆盖美国）

很多保险不是覆盖全球,很多保险只覆盖某些特定国家或区域。

可承保100岁以下的被保险人。

虽然有的保险最高可承保至90岁的被保险人,但是大多数保险对于超过70岁被保险人的赔付额度将大打折扣且费率相同。

大多数出国旅游健康保险按天计费,单次最多可购买364天,有些出国旅游健康保险最多还可续保至3年。

大多数单次出国旅游健康保险最多可购买3或6个月且保险到期后不可任意延长。

大多数保险可以延长。所以,如果您对自己行程的具体天数不确定或需要延长行程,您可以按天或按月任意延长您的保险直至您行程结束。

保险到期后,大多数保险不允许延长期限。有些保险只限被保险人在国外遭遇重大意外突发事故而导致被保险人无法按时回国时或许才允许被保险人延长保险期限直至被保险人行程结束。所以,您在购买保险前必须非常确定自己的行程天数,否则如果您在国外的停留时间需要延长,您的保险将不可任意延长。

对于大多数出国健康保险：

保险生效前：全额退款；

保险生效后：只要保险没有过理赔,保险公司会收取相应的手续费（通常为$25或 $50）,之后剩余未使用天数或月数的保险费用会自动退回到您购买保险使用的银行卡中。

保险生效前您或许可以得到全额退款,但是大多数单次出国健康保险在保险生效后不允许退保或退保没有任何退款。

取决于您选择的保险产品,大多数出国旅游健康保险是按天或按整月计费。在美国,保险费率由法律严格约束,无论您在哪里购买保险,相同保险绝不会出现不同的价格。 出国健康保险价格的影响因素

很多保险的费率仅根据被保险人是成年人还是未成年人,有些保险甚至收取所有不同年龄被保险人完全相同的费率。

很多保险的计费方式也不是严格的按天或按月计费,保险收取规定时间段相同的保险费用。

保险不仅可以承保保险生效后的任何意外受伤和生病,而且很多保险还可以承保90岁以下被保险人原有疾病的急性发作。

大多数保险不承保原有疾病的急性发作。

通常情况下,您在受伤或生病时直接前往自己选择的任何医生或医院就医即可,您在就医前或就医后无需立即直接通知保险公司。

有些保险公司要求被保险人在国外就医前或就医后须及时通知保险公司,否则可能会影响理赔结果。

因为不存在时差,您在需要帮助时可以随时联系美国的保险客服人员。紧急客服是全天候24小时工作,非 紧急客服是周一至周五工作。有些主要的保险代理商每周7天工作且可以提供专业中文客服。

由于存在时差,美国的白天也许正是北京时间的半夜,您在美国需要紧急就医时也许无法得到位于中国保险公司快速、有效、及时的帮助。